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신용카드 소득공제, 지금 바로 알아야 할 이유
직장인 여러분, 매해 연말정산 때 받는 환급금의 상당 부분이 어디서 나오는지 알고 계신가요? 바로 신용카드 소득공제입니다. 올해 2025년 말까지만 현행 혜택이 유지된다는 사실을 아셨나요?
연 5,000만 원을 버는 직장인이 신용카드를 활용하면 평균 45만 원대의 환급금을 받을 수 있습니다. 하지만 대부분의 근로자는 이 혜택을 제대로 활용하지 못하고 있습니다.
핵심 포인트: 신용카드 소득공제는 총급여의 25%를 초과하는 사용액에 대해 일정 비율을 공제해주는 제도입니다. 현재 신용카드는 15%, 체크카드와 현금영수증은 30%의 공제율을 적용받습니다.
부부 간 지출 분산이 중요한 이유
한 사람의 한도는 제한되어 있다
신용카드 소득공제에는 연간 한도가 정해져 있습니다. 총급여 7,000만 원 이하인 근로자는 300만 원, 초과인 경우 250만 원까지만 공제받을 수 있죠.
예를 들어, 한 명이 아무리 많이 써도 300만 원의 벽을 넘을 수 없다는 뜻입니다. 그런데 배우자도 같은 조건이라면 어떨까요?
부부 간 지출 분산의 마법
부부가 각각 별도의 급여를 받고 있다면, 각자가 독립적인 공제 대상이 됩니다. 즉, 부부 합산으로 최대 600만 원(300만 원 × 2명)까지 공제를 받을 수 있다는 뜻입니다!
이것이 부부 간 지출 분산이 핵심인 이유입니다. 한 명이 모든 지출을 담당하는 것보다, 두 명이 적절히 분산하는 것이 훨씬 현명한 전략이 되는 것이죠.
똑똑한 지출 분산 전략
1단계: 각자의 공제 대상 금액 파악하기
먼저 부부의 총급여를 파악한 후, 각각의 25% 기준을 계산해야 합니다.
- 남편 연봉 5,000만 원: 1,250만 원 초과분부터 공제
- 아내 연봉 3,500만 원: 875만 원 초과분부터 공제
2단계: 카드 사용 분담 결정하기
가정 경비를 어떻게 분담할지 계획하세요. 예를 들어, 생활용품은 남편이, 의류와 외식은 아내가 담당하는 식으로 구분할 수 있습니다.
중요한 것은 각자가 자신의 공제 한도(300만 원)를 최대한 활용하는 것입니다.
3단계: 공제율 높은 항목 활용하기
같은 금액을 써도 공제율에 따라 환급액이 달라집니다:
- 전통시장, 대중교통: 40% 공제
- 현금영수증, 체크카드: 30% 공제
- 신용카드: 15% 공제
고정 지출이 많다면 전통시장과 대중교통을 적극 활용하고, 신용카드는 보조적으로 사용하는 것이 효율적입니다.
2025년 달라진 혜택, 놓치지 마세요
신용카드 사용액 5% 증가 시 추가 공제
올해 상반기 신용카드 사용액이 작년 상반기 대비 5% 이상 증가했다면, 초과분에 대해 최대 100만 원 한도 내에서 추가로 20% 공제를 받을 수 있습니다.
소상공인 점포 지원 강화
영세 소상공인 점포에서의 신용카드 사용 시 공제율이 15%에서 30%로 인상되었습니다. 동네 가게에서 물건을 구매할 때 더 큰 환급 혜택을 받을 수 있게 된 것입니다.
2026년 이후도 안심해도 된다
신용카드 소득공제가 올해 말 일몰될 예정이었지만, 정부가 2028년까지 3년 연장하기로 결정했습니다. 다자녀 가구에 대한 추가 혜택도 검토 중입니다.
부부가 함께하면 나눌 수 있는 혜택
연말정산은 개인 절세의 기회일 뿐만 아니라, 가계 재정을 효율적으로 관리하는 과정입니다. 부부가 함께 지출 계획을 세우고, 공제 대상을 분산시키는 것은 단순한 ‘절세’를 넘어 가족 재정 건강을 챙기는 일입니다.
2025년 12월 31일까지 현행 혜택이 유지되는 만큼, 지금부터 부부 간 지출 분산 전략을 수립하여 놓친 환급금을 챙기시기를 권장합니다.