2025년 은행별 IRP 상품은 수수료, 수익률, 투자 상품 구성 등에서 차이가 커, 은퇴 준비와 노후 자산 관리에 매우 중요합니다. 본 글에서는 주요 은행들의 IRP 상품을 면밀히 비교 분석하여, 개인에게 적합한 IRP 선택에 도움을 드리고자 합니다.
- IRP란 무엇인가?
- 은행별 IRP 적립액 및 수익률 비교
- 은행별 IRP 수수료 비교
- IRP 투자 상품 구성 및 특징
- IRP 세액공제 및 관련 정책
- 2025년 추천 IRP 은행
- IRP 관련 유튜브 영상
IRP란 무엇인가?
IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)는 근로자의 퇴직금을 개인이 직접 관리·운용할 수 있도록 만든 퇴직연금 제도입니다. 퇴직 당시 받는 일시금 대신 IRP 계좌에 적립된 자금을 은퇴 후 연금으로 수령할 수 있습니다. 은퇴자금 마련과 노후 보장에 적합하여 최근 가입자가 증가하고 있습니다.
IRP는 퇴직금과 개인 추가 납입금을 운용할 수 있으며, 투자 상품도 예금·적금부터 ETF, 펀드, ELB, DLS 등 다양합니다. 다만, 중도 인출은 원칙적으로 제한되어 퇴직 전에는 제한적으로 허용됩니다.
은행별 IRP 적립액 및 수익률 비교
2025년 2분기 기준 은행권 IRP 적립액은 69조 8천억 원으로 전체 IRP 중 약 30.4%를 차지합니다. 주요 은행별 적립액과 최근 5년 수익률은 다음과 같습니다:
| 은행명 | 적립액(조 원) | 5년 수익률(%) |
|---|---|---|
| KB국민은행 | 17.4 | 4.79 |
| 신한은행 | 17.3 | 근접한 수익률 |
| 하나은행 | 14.2 | 상위권 |
| 우리은행 | 10.2 | 상대적 우수 |
| 농협은행 | 5.7 | 우수한 수익률 |
KB국민은행은 적립액과 수익률 모두 선두를 달리고 있으며, 신한은행과 하나은행이 각각 2, 3위를 차지해 경쟁이 치열합니다. 농협은행과 우리은행도 꾸준한 성장세를 보이고 있습니다.
은행별 IRP 수수료 비교
은행별 IRP 수수료는 투자자에게 중요한 비용 요소입니다. 일반적으로 관리 수수료와 운용 수수료로 구분하며, 상품별로 상이한 수수료를 부과합니다.
- 농협은행은 비대면 신규 고객에게 운용관리 및 자산관리 수수료를 일부 면제하는 혜택을 제공하며, 만 40세 이하 가입자에게 수수료 할인을 적용하기도 합니다.
- 신한은행은 다양한 투자 상품을 갖추고 1:1 맞춤 상담 서비스를 강화하여 고객 만족도를 높이고 있지만, 일부 상품은 수수료가 다소 높은 편입니다.
- 하나은행과 우리은행은 전문가 상담 서비스로 세심한 자산 관리가 가능하며, 중장기 운용 시 수수료 부담을 경감할 수 있는 프로그램을 운영합니다.
수수료는 대략 연 0.2%에서 0.4% 수준이며, 상품별로 차이가 크므로 가입 전 상세 비교가 필수입니다.
IRP 투자 상품 구성 및 특징
IRP는 다양한 투자 상품을 통해 자신의 투자 성향과 목표에 맞게 포트폴리오를 설계할 수 있습니다. 주요 투자 상품은 다음과 같습니다:
- 예금 및 적금: 원금 보장이 확실하지만 수익률은 낮음
- 펀드, ETF: 주식, 채권 등 위험자산에 투자 가능, 수익률과 위험이 상존
- 리츠, 원리금보장형 ELB·DLS: 다양한 금융상품을 통한 안정적 수익 추구
다만, IRP는 위험자산 투자 한도가 70%로 제한되어 투자 비중 조절이 필요하며, 중도 인출이 어려워 장기 투자를 권장합니다.
IRP 세액공제 및 관련 정책
IRP는 세액공제 혜택을 통해 절세 효과를 기대할 수 있는 금융상품입니다. 2025년 기준 세액공제 한도는 다음과 같습니다:
- IRP: 연간 최대 900만 원 납입에 대해 소득공제 적용
- 연금저축: 연간 최대 600만 원 납입에 대해 소득공제 적용
- 두 상품은 합산하여 최대 900만 원까지 세액공제 가능
최근 세법 개정으로 IRP 세액공제 한도가 일부 축소될 우려가 있으므로, ISA(개인종합자산관리계좌)와 병행 활용하여 절세 전략을 구사하는 것이 현명합니다.
2025년 추천 IRP 은행
KB국민은행
적립액 최다, 안정적인 수익률과 다양한 투자 상품을 제공하며 1:1 맞춤 서비스를 확대하고 있습니다.
신한은행
수익률과 상품 라인업 양쪽에서 강세를 보이며, ETF 190여 종과 맞춤형 상담 서비스를 제공합니다.
농협은행
수수료 할인 및 운용관리 수수료 면제 혜택, 만 40세 이하 가입자 할인 등 경제적 부담 완화가 돋보입니다.
하나은행
전문가 맞춤 상담과 비교적 높은 수익률 기대 가능한 상품 구성을 갖추고 있어 투자 가치가 높습니다.
우리은행
전담직원 1:1 맞춤 상담 서비스로 세밀한 자산 관리가 가능하며, 10조 원대 적립액으로 안정적 운용이 가능합니다.
IRP 관련 유튜브 영상 소개
아래 영상은 IRP의 기본 개념, 투자 전략, 그리고 은행별 상품 비교를 생생하게 전달해 드립니다. IRP 이해도 향상과 현명한 선택에 큰 도움이 될 것입니다.
“IRP 상품 선택 시, 수수료와 수익률뿐 아니라 투자 가능 상품 구성과 고객 맞춤 상담 서비스까지 종합적으로 고려하는 것이 중요합니다.”
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