IBK기업은행이 2025년 11월부터 소상공인을 위한 대출 지원 정책을 대폭 강화합니다. 내수 침체와 고물가 등으로 어려움을 겪는 소상공인들을 위해 총 7조 5000억 원 규모의 특별 금융 지원 프로그램을 운영하여 안정적인 경영 환경 조성에 적극 나서고 있습니다.
목차
1. IBK기업은행 소상공인 대출 지원 정책 개요
기업은행은 2025년을 맞아 소상공인 지원에 7조 5000억 원을 투입하는 초대규모 금융 지원 프로그램을 실시합니다. 이 정책은 기존 소상공인 대출 한도를 확대하고, 신용 취약 소상공인도 더욱 쉽게 대출받을 수 있도록 지원 기준을 완화하는 데 초점이 맞춰져 있습니다.
특히 고물가·내수 경기 침체라는 어려운 경영 환경 속에서 소상공인이 자금을 원활히 조달하도록 운전자금과 시설자금 부문의 지원을 강화하며, 사업 안정화를 돕는 다양한 맞춤형 금융 상품과 컨설팅 서비스를 제공합니다.
2. 주요 대출 상품 및 조건
가. 성장촉진 보증부 대출
- 지원 대상: 경쟁력 강화 조건을 충족하는 소상공인
- 한도: 개인사업자 최대 5천만 원, 법인사업자 최대 1억 원
- 상환 방식: 최대 10년 분할상환 (최대 3년 거치 가능)
- 보증 비율: 90%
나. 소상공인 가치성장대출
- 대상: 디지털 전환, 수출, 혁신기술 보유 등 성장 가능성이 높은 소상공인
- 지원 규모: 운전 및 시설자금을 최대 30억 원 한도로 제공
- 금리 우대: 최대 1.5%p 금리 감면
다. 초저금리 운전자금 대출
- 금리: 최저 1.5% 금리 적용
- 지원 한도: 최대 1억 원
- 용도: 주로 경영애로 해소를 위한 운전자금 지원
라. 시설자금 대출
- 대상: 신규 사업장 구입을 위한 자금
- 지원 규모: 사업장 구입 시 자금의 90% 수준
- 금리 감면: 최대 1.5%p까지 감면 혜택 제공
3. 지원 대상 및 신청 조건 완화
2025년부터 기업은행은 소상공인 대출 지원을 위한 신청 기준을 크게 완화해 더 많은 소상공인이 혜택을 받을 수 있도록 했습니다.
- 다중채무 기준 완화: 기존 3곳 이상 다중채무자만 신청 가능했으나 2곳 이상 다중채무자도 신청 가능하게 변경되었습니다.
- 매출 감소 기준 완화: 단순히 전년 대비 10% 이상 매출 감소이던 기준을 전기 대비 매출 감소만 있어도 신청 가능하도록 완화했습니다.
- 단기 연체자: 1개월 이내 단기 연체자도 대출 신청 대상에 포함됩니다.
특히 신용점수 회복을 위해 성실상환한 소상공인에 대해서는 별도의 신용점수 기준을 적용하지 않아 대출 접근성을 높였습니다.
4. 대환대출 및 전환보증 플러스 특례보증
기존에 고금리로 어려움을 겪는 소상공인을 위해 신규 대환대출 상품이 새롭게 신설되어 자금 부담 완화에 집중하고 있습니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.
- 2년 거치, 8년 분할상환 방식으로 장기간 안정적인 상환이 가능하도록 설계되었습니다.
- 전환보증 지원 확대: 지역신용보증재단을 통한 전환보증 규모가 5조 원에서 8조 원으로 대폭 확대되어 보증 한도와 지원 폭이 넓어졌습니다.
- 전환보증 플러스 특례보증: 3개월 이상 성실 상환한 소상공인에 대해 최대 3천만 원까지 추가 보증을 지원합니다.
성실한 상환 이력을 가진 소상공인이 대출 문턱을 낮춰 더 쉽게 자금을 조달할 수 있도록 하는 제도입니다.
5. 금리 우대 및 상환 조건
IBK기업은행은 소상공인 대출에 대해 다음과 같은 금리 우대 및 상환 조건을 제공하여 금융 부담 절감을 돕고 있습니다.
- 금리 우대는 최대 1.5%포인트까지 감면이 가능하며, 이는 성장촉진 대출이나 가치성장대출 등에 적용됩니다.
- 상환 방식은 분할상환이 원칙이며, 최대 10년 거치형 대출을 통해 초기 사업 안정기간 동안 상환 부담을 경감시켜 줍니다.
- 매월 상환 부담을 줄일 수 있는 체계 덕분에 중장기적으로 안정적인 경영계획 수립이 가능합니다.
이처럼 IBK기업은행의 2025년 소상공인 지원 정책은 자금 공급 규모 확대와 함께 신청 조건 완화, 대환대출 및 보증 지원 강화, 금리 우대 등 실질적인 혜택들이 강화되어 더 많은 소상공인이 금융 애로에서 벗어나 사업을 안정적으로 운영할 수 있도록 지원하고 있습니다.